FIRE達成シミュレーター

FIREとは？必要な資産額の考え方

FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、資産運用で得られる利益で生活費をまかない、会社勤めに頼らずに暮らせる状態を早めに実現することです。

FIREに必要な資産額は、次の式で計算するのが一般的です。

必要な資産額 ＝（年間生活費 − FIRE後の収入）÷ 取り崩し率

たとえば年間生活費が300万円、取り崩し率が4％なら、必要な資産額は 300万円 ÷ 0.04 ＝ 7,500万円 です。FIRE後も副業などで年間100万円の収入があれば、必要な資産額は 200万円 ÷ 0.04 ＝ 5,000万円まで下がります。

「4％ルール」とは

4％ルールとは、「資産の4％ずつを毎年取り崩して生活しても、資産が長期間なくなりにくい」という考え方です。米国の大学教授らによる研究（通称トリニティ・スタディ）がもとになっていて、株式と債券に分散投資をした場合、30年間で資産が尽きにくかったという過去のデータにもとづいています。

ただし、これは米国の過去のデータであり、将来も同じ結果になるとは限りません。リタイア期間が30年より長くなる場合や、より慎重に考えたい場合は、取り崩し率を3〜3.5％に下げて試算してみてください。必要な資産額は増えますが、そのぶん安全性が高まります。

達成確率の計算方法

実際の投資では、毎年同じ利回りで資産が増えることはなく、大きく上がる年もあれば下がる年もあります。このシミュレーターでは、「想定利回り」を平均、「値動きの大きさ」をばらつきとして、毎年の運用成績をランダムに発生させる計算（モンテカルロ・シミュレーション）を2,000回行っています。

その2,000通りのうち、目標の年齢までに必要な資産額に届いた割合が「達成確率」です。また、運が悪かった下位10％のケースで何歳になるかも表示しています。値動きが大きいほど、運の良し悪しによって達成年齢の幅が広がることがわかります。

なお、想定利回りは物価上昇（インフレ）を差し引いた「実質利回り」で入力するのがおすすめです。そうすれば、生活費は今の金額のままで考えることができます。

FIREの種類（サイドFIRE・バリスタFIREなど）

「FIRE後の年間収入」の欄に副業などの収入を入れると、サイドFIREやバリスタFIREのシミュレーションができます。年間100万円の収入でも、必要な資産額は大きく下がります。

FIREを目指すときの注意点

• 税金と社会保険料：会社を辞めると、国民健康保険や国民年金の保険料を自分で払う必要があります。取り崩す金額にかかる税金も含め、生活費は少し多めに見積もっておきましょう。
• 暴落のタイミング：FIRE直後に大きな暴落があると、資産の減り方が大きくなります。数年分の生活費を現金で持っておくなどの備えが有効です。
• 生活費の変化：医療費や住まいの修繕費など、年齢とともに増える支出もあります。

毎月の投資で資産がどう増えるかを詳しく見たい場合は、積立投資シミュレーターもあわせてご利用ください。